A Caixa Econômica Federal lançou uma novidade que flexibiliza o acesso a crédito para seus clientes pessoas físicas: agora, quem tem um financiamento imobiliário ativo pode usar o mesmo imóvel como garantia para obter novos empréstimos com livre destinação. Essa medida já está disponível para contratação e aceita imóveis urbanos (residenciais, comerciais ou mistos), tanto os que já estão quitados quanto os que ainda estão em processo de financiamento com a própria Caixa.
Empréstimo com Garantia de Imóvel
A nova linha de crédito, batizada de Empréstimo com Garantia de Imóvel Caixa, é do tipo home equity. Ela se destaca pelas taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito pessoal, começando em 1,32% ao mês. O valor que pode ser emprestado pode chegar a até 60% do valor de avaliação do imóvel.
A Caixa informa que essa modalidade foi pensada para atender a diversos perfis e necessidades dos clientes. Simulações e contratações podem ser feitas tanto nas agências físicas quanto pelas plataformas digitais do banco.
Empréstimos home equity são ideais para proprietários de imóveis que precisam de valores mais altos, prazos de pagamento estendidos e parcelas mais acessíveis que as linhas de crédito convencionais. A grande vantagem é que o cliente pode usar o dinheiro como quiser, e o imóvel, mesmo servindo de garantia (alienado), continua sendo habitado normalmente, da mesma forma que em um financiamento habitacional.
Atualmente, a Caixa já possui cerca de R$ 6,7 bilhões em contratos ativos nessa modalidade, somando aproximadamente 54 mil contratos e uma fatia de 25% do mercado de empréstimo com garantia de imóvel. A grande inovação é, de fato, a permissão para que imóveis ainda financiados possam ser oferecidos como garantia.
Novo Marco das Garantias Viabiliza a Mudança
Essa flexibilidade é resultado direto do Novo Marco das Garantias, instituído pela Lei nº 14.711/2023 e regulamentado no final do ano passado. Essa legislação permite que um mesmo imóvel sirva como garantia para múltiplos empréstimos. Assim, quem já financiou um imóvel e quitou parte da dívida pode usar o valor remanescente da garantia para acessar mais crédito.
A nova linha de crédito da Caixa oferece prazos de até 240 meses para operações convencionais e de até 360 meses para clientes que optarem pela alienação estendida de contratos de financiamento ativo no banco. Este último prazo é limitado ao prazo original do financiamento imobiliário.
Com a alienação estendida, o cliente consegue manter seu contrato original de financiamento e, ao mesmo tempo, contratar um novo empréstimo, utilizando a mesma garantia imobiliária. Essa operação leva em conta o valor do financiamento e o prazo restante do contrato original, podendo liberar um valor adicional ao cliente, desde que a garantia e a renda suportem.
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