Na hora de financiar um imóvel, escolher entre o SAC (Sistema de Amortização Constante) e a Tabela Price pode fazer diferença no valor das parcelas e no custo total do contrato. Embora ambos sejam utilizados para quitar a dívida ao longo do tempo, a forma de amortização muda significativamente.
Entender como funciona cada sistema é essencial para tomar uma decisão alinhada ao orçamento familiar e aos objetivos financeiros.
Como funciona o SAC
No Sistema de Amortização Constante (SAC), o valor amortizado — ou seja, a parte da parcela que reduz efetivamente a dívida — é fixo ao longo de todo o contrato.
Como os juros incidem sobre o saldo devedor, que diminui mais rapidamente nesse modelo, as prestações começam mais altas e reduzem com o passar do tempo.
Na prática:
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O saldo devedor cai mais rápido.
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O total de juros pagos ao final tende a ser menor.
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Exige maior capacidade financeira no início, devido às parcelas mais elevadas.
Como funciona a Tabela Price
Na Tabela Price, também chamada de Sistema Francês de Amortização, as prestações são fixas do início ao fim do contrato.
No começo do financiamento, a maior parte da parcela corresponde a juros, enquanto a amortização é menor. Com o passar do tempo, essa lógica se inverte: os juros diminuem e a amortização aumenta.
Na prática:
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A prestação não varia, facilitando o planejamento financeiro.
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O saldo devedor reduz de forma mais lenta no início.
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O total de juros pagos tende a ser maior que no SAC, considerando a mesma taxa e prazo.
Qual é melhor?
Não existe um sistema universalmente melhor. A escolha depende do perfil do comprador.
De forma geral, o sistema Price costuma atender quem prioriza parcelas fixas e menor impacto no orçamento no início do contrato. Já o SAC pode ser mais vantajoso para quem consegue assumir prestações iniciais mais altas e deseja reduzir o total de juros pagos ao longo do financiamento.
Além disso, como a prestação inicial no Price é menor do que no SAC, esse modelo pode facilitar o acesso ao crédito, pois exige menor comprometimento de renda.
Exemplo prático
Considere um financiamento de R$ 100 mil, com prazo de 10 anos (120 meses) e taxa de 11,5% ao ano (0,91% ao mês).
Tabela Price:
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Prestação inicial: R$ 1.373,82
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Comprometimento de renda: 25%
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Renda mínima exigida: R$ 5.495,28
SAC:
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Prestação inicial: R$ 1.744,58
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Comprometimento de renda: 25%
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Renda mínima exigida: R$ 6.978,32
O comparativo mostra que, embora o SAC reduza o saldo devedor mais rapidamente, o valor inicial da parcela é mais elevado, o que impacta diretamente a renda necessária para contratação.
Antes de fechar contrato, é recomendável fazer simulações e analisar prazos, taxas e capacidade de pagamento. A escolha do sistema de amortização pode influenciar não apenas o valor da prestação, mas o custo total do imóvel ao longo dos anos.
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