A Creditas realizou uma simulação que mostra como o crédito com garantia de veículo pode reduzir o custo da dívida em comparação a linhas populares utilizadas pelos consumidores. O estudo foi feito em fevereiro de 2026, em São Paulo, e considerou dados da IBGE, baseados na PNAD Contínua 2025, que analisou cerca de 211 mil domicílios por trimestre e aproximadamente 550 mil pessoas ao longo do ano.
“A simulação mostra que quando o consumidor troca linhas emergenciais e caras por crédito com garantia, ele reduz o comprometimento da renda mensal e ganha previsibilidade financeira. Esse movimento, independentemente de você ter um veículo quitado ou não, é uma alternativa relevante para quem está buscando um crédito saudável”, afirmou Guilherme Casagrande, educador financeiro da empresa.
O perfil utilizado na simulação foi de um trabalhador com vínculo CLT, idade entre 30 e 45 anos, renda mensal de cerca de R$ 5.500, morador da capital paulista e proprietário de veículo avaliado em aproximadamente R$ 60 mil. A necessidade de crédito considerada foi de R$ 20 mil, valor próximo ao ticket médio da modalidade.
No comparativo, o auto equity apresentou taxa média de 4,6% ao mês, prazo de até 60 meses e parcela estimada em R$ 550, o que representa cerca de 10% da renda mensal. Já o empréstimo pessoal, com taxa média de 8,35% ao mês e prazo de 30 meses, resultou em parcela de R$ 2.029,48, comprometendo 36% da renda. O rotativo do cartão de crédito, com taxa anual de 445%, gerou custo mensal estimado em R$ 2.700, comprometendo 49,1% da renda. O cheque especial, com taxa de 8% ao mês, apresentou comprometimento de 29,1% apenas para cobrir juros.
A simulação indica que o auto equity pode ser aconselhado em situações de troca de dívidas caras, como cartão de crédito e cheque especial, por uma linha com juros menores e parcela previsível. Também aparece como alternativa em emergências, como despesas médicas ou familiares inesperadas, e em reorganização financeira, centralizando múltiplas dívidas em uma única parcela.
O funcionamento do auto equity é digital. O consumidor utiliza o veículo como garantia para obter crédito com juros menores. São aceitos carros de passeio com até 17 anos da data de fabricação, incluindo veículos não quitados. O processo é feito pelo celular, com envio de documentação e vistoria por fotos. Após a assinatura do contrato, o valor é depositado em até 24 horas na conta do cliente, que continua utilizando o veículo normalmente.
A análise reforça que a escolha da modalidade de crédito tem impacto direto na organização financeira das famílias em um cenário de juros elevados e endividamento crescente.
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