Durante a Semana do Consumidor, especialistas reforçam a importância do uso do crédito consciente como estratégia para evitar o endividamento excessivo e reduzir os índices de inadimplência no país.
Dados do Banco Central do Brasil indicam que a taxa de inadimplência chegou a 5,5% em janeiro, o maior índice registrado desde 2017. O cenário de aumento do custo de vida e orçamento apertado tem levado muitas famílias a recorrer ao crédito para equilibrar as contas.
Uso planejado do crédito
O chamado crédito consciente consiste no uso planejado e responsável dos recursos financeiros, considerando a capacidade de pagamento e o impacto das parcelas no orçamento familiar.
A orientação é que o crédito seja utilizado principalmente para objetivos específicos, como investimento em educação, melhoria da moradia ou reorganização de dívidas, evitando seu uso para cobrir despesas recorrentes do dia a dia.
Segundo o Sicredi, instituição financeira cooperativa com mais de 120 anos de atuação, o consumidor precisa compreender claramente os prazos, juros e custos totais antes de contratar qualquer modalidade de crédito.
Pontos de atenção antes de contratar empréstimo
Especialistas recomendam que o consumidor avalie alguns fatores essenciais antes de assumir uma nova dívida:
- analisar se o empréstimo é realmente necessário ou se pode ser adiado;
- verificar se o valor da parcela cabe no orçamento sem comprometer despesas básicas;
- comparar taxas de juros, prazos e o custo total da operação;
- avaliar o nível atual de endividamento e o comprometimento da renda.
Outro ponto importante é evitar a contratação simultânea de diferentes financiamentos, prática que pode levar à sobreposição de dívidas e aumentar o risco de inadimplência.
Planejamento financeiro como prevenção
O planejamento financeiro aparece como ferramenta fundamental para manter o controle das finanças. Organizar receitas e despesas, acompanhar os gastos e criar uma reserva de emergência são medidas que ajudam a reduzir o risco de atrasos no pagamento das parcelas.
De acordo com Eber Ostemberg, consultor de Sustentabilidade e Cooperativismo do Sicredi, compreender a relação com o dinheiro é o primeiro passo para desenvolver hábitos financeiros saudáveis.
“Entender como funciona a nossa relação com o dinheiro é o primeiro passo para iniciar uma construção de hábitos saudáveis em nossa vida financeira. Para dar esse primeiro passo nós ajudamos as pessoas através do programa Cooperação na Ponta do Lápis”, explica.
Educação financeira
O programa Cooperação na Ponta do Lápis, desenvolvido pelo Sicredi, já alcançou mais de 17 milhões de pessoas em todo o país por meio de cursos, oficinas e palestras voltados à educação financeira.
A iniciativa oferece conteúdos gratuitos, tanto presenciais quanto online, com orientações sobre planejamento financeiro e acesso responsável ao crédito, contribuindo para uma vida financeira mais equilibrada.
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