Existe um grande número de brasileiros que recorre aos empréstimos bancários para poder pagar as contas, fazer uma reforma ou financiar outros tipos de projetos pessoais. Porém, essa modalidade contém juros altos, e quem não conseguir pagá-los nos prazos certos, pode acabar ficando com uma grande dívida.
Foi o que aconteceu durante a pandemia, durante a qual, segundo dados da Serasa Experian, 63 milhões de brasileiros ficaram com o nome sujo e tiveram de recorrer a um cartão para negativado como forma de continuar fazendo suas compras do dia a dia.
Porém, encontrar novas maneiras de consumir não fará com que o seu empréstimo desapareça ou que o banco diminua os juros da noite para o dia. Nesse momento, é necessário que o usuário pare um pouco e pense na forma em que lida com seu dinheiro, de forma a encontrar maneiras de sair dessa dívida.
Se você deseja quitar o seu empréstimo bancário o quanto antes e melhorar a sua saúde financeira, é só continuar lendo este artigo em que separamos algumas dicas essenciais para você conseguir controlar melhor suas finanças.
Entenda de onde vem o seu comportamento de compra
Muitas vezes, o consumo excessivo de uma pessoa é gerado a partir de maus hábitos financeiros que ela cultivou durante toda a sua vida, e quanto mais tempo eles duram, mais difícil fica para mudá-los.
Por isso, o primeiro passo que você deve tomar para melhorar as suas finanças é entender o seu comportamento de compra. Para isso, pergunte-se:
● O que me motiva a consumir?
● Minhas compras são essenciais ou supérfluas?
● Eu gasto mais do que recebo?
Isso o ajudará a perceber um pouco de onde vem esse comportamento, e a partir disso você poderá tomar medidas para melhorar esse hábito.
Controle suas finanças e priorize acabar com suas dívidas
Saber para onde o seu dinheiro vai é fundamental para ter mais saúde financeira. Por conta disso, pode ser interessante você criar uma planilha que mostre todos os seus gastos fixos (como luz, moradia, água, gás), gastos variáveis (cartão de crédito, passeios, lanches) e o que você ganha por mês.
Dessa forma, você saberá para onde o seu dinheiro está indo e poderá visualizar as áreas em que ocorrem mais gastos, já pensando em formas de diminuí-los.
Quando você começar essa planilha, é importante priorizar o pagamento das suas dívidas. Coloque no seu planejamento o que ainda falta para pagar e como você poderá fazer isso. Às vezes, pode ser necessário conversar com o seu banco para que ele possa parcelar a dívida novamente em um valor que você consiga pagar todos os meses.
Outro ponto importante aqui é buscar mais conhecimento. Assistir a alguns vídeos e consumir conteúdos gratuitos sobre educação financeira pode ajudar você a mudar a sua mentalidade e a forma como lida com o dinheiro.
Defina objetivos financeiros
Ter um objetivo financeiro é fundamental, pois é o que ajudará você a se motivar e a continuar no caminho para ter uma vida financeira saudável.
Por isso, defina metas de médio e de longo prazo determinando o que você gostaria de alcançar com o seu dinheiro. Pode ser fazer uma viagem, comprar uma casa, ter um filho ou até comprar um notebook.
O importante é ter um objetivo definido para que você consiga poupar um pouco de dinheiro todos os meses e atingir a sua meta.
Tenha uma reserva de emergência
Muitos brasileiros negligenciam essa parte do orçamento, mas possuir uma reserva de emergência é o que o ajudará a seguir mais tranquilo com as suas finanças e não necessitar de empréstimos bancários toda vez que passar por algum aperto financeiro.
Para definir o valor da sua reserva, você pode tomar como base o valor do seu salário e multiplicá-lo por uma quantidade de meses. Por exemplo, se você recebe R$1.600,00 por mês e quer que a sua reserva de emergência dure 6 meses caso você perca seu trabalho, é só multiplicar R$1.600,00 por 6 que você terá o valor de R$9.600,00.
Agora você só precisa se planejar para conseguir guardar uma quantia mensal que permita que em alguns meses você tenha esse valor de reserva de emergência.
Pense antes de comprar qualquer coisa
Nós somos influenciados o tempo todo por propagandas que incentivam o consumo, por isso com o tempo pode se tornar fácil cair nos gatilhos colocados nas mensagens publicitárias, realizando uma compra sem sentido.
Enquanto você estiver pagando seu empréstimo, todos os seus esforços devem ser relacionados a quitá-lo. Então, nesse momento, é interessante que você pense bem antes de comprar qualquer coisa e analise se é um item essencial ou se não passa de um supérfluo.
